Zorgverzekeringen goedkoper én duurder in 2020

De zorgtarieven voor 2020: dalingen en stijgingen

Bij de bekendmaking van de nieuwe tarieven voor het verzekeringsjaar 2020 valt vooral op dat er veel verschillen zijn in de wijzigingen. Bij sommige verzekeraars gaan de tarieven flink omhoog, terwijl bij andere verzekeraars de tarieven juist met euro’s dalen. Hoe dit kan leggen we je in dit artikel verder uit. Het loont dit jaar in ieder geval meer dan ooit de moeite om zorgverzekeringen te vergelijken en eventueel over te stappen. Het kan je op jaarbasis zomaar meer dan honderd euro besparen!

Het vergelijken van zorgpolissen kan je veel geld besparen.

Een lagere zorgpremie misschien toch minder voordelig

Op het eerste gezicht lijken de lagere zorgpremies goed nieuws te zijn, maar toch zal het voordeel voor veel Nederlanders minder goed uitpakken. Het omlaag gaan van de premies is namelijk in meer of mindere mate het gevolg van het aan banden leggen van de collectiviteitskorting door de overheid.

Wat is collectiviteitskorting?

Door je te verzekeren via een collectief krijg je korting op je zorgverzekering. Maar liefst ongeveer tweederde van alle Nederlanders zijn zorgverzekerd via een dergelijk collectief. Zo’n collectief is een groep mensen die zich via de werkgever, sportclub of andere verenigingen met korting kan verzekeren als de deelnemer zich verzekert bij de zorgverzekeraar waar het collectief de korting heeft bedongen.

Het idee hierachter is dat de verzekeraar dan zorg kan inkopen voor een grote en specifieke doelgroep en zo korting kan bedingen bij zorgaanbieders. Door deze lagere inkoopprijzen mag de verzekeraar dan weer een korting geven aan de verzekerden van het collectief. Deze korting kon maximaal 10 procent zijn, maar de gemiddelde korting die verzekeraars gaven was de afgelopen jaren 8 procent.

Het doel van deze collectieven was uiteindelijk het doen dalen van de zorgkosten. Maar dit blijkt in de praktijk anders uit te pakken. Voor de zorgverzekeraars werden de collectieven een manier om makkelijk grote groepen klanten aan zich te binden en het opzetten collectieven werd dan ook enthousiast gestimuleerd door de verzekeraars. Met als gevolg dat er inmiddels meer dan 50 duizend zorgcollectieven zijn, maar waarvan 97 procent minder dan 250 deelnemers hebben.

Korting voor zorgcollectief niet eerlijk

Uit onderzoek door de overheid blijkt echter dat de collectiviteitskorting niet voortkomt uit lagere zorgkosten voor collectief verzekerden, maar dat deze korting word betaald door mensen die niet verzekerd zijn via een collectief. Mensen die dus de normale zorgpremie betalen zonder collectiviteitskorting betalen de korting voor collectief verzekerden en betalen in feite dus teveel.

Om dit een halt toe te roepen heeft de minister besloten om de collectiviteitskorting terug te schroeven van maximaal 10 procent naar maximaal 5 procent. Doordat de zorgverzekeraars minder korting mogen geven kunnen ze met het geld dat hierdoor overblijft de zorgpremies voor 2020 verlagen. Dit is dan dus vooral een voordeel voor mensen die niet via een collectief waren aangesloten, zij profiteren immers volledig van deze lagere premies.

Maar voor mensen die collectief zijn verzekerd pakt dit minder voordelig uit. De korting die zij de afgelopen jaren kregen op de premie wordt immers minder. Hierdoor kan het zijn dat men ondanks de lagere premies toch meer moet gaan betalen in het nieuwe jaar.

Een voorbeeld

Stel dat je bent verzekerd bij Zorg en Zekerheid waarbij de premie voor de restitutiepolis in 2019 € 128,95 per maand is. Je krijgt via een collectief van je werkgever 10 procent korting op deze premie en betaalt dus in 2019 een premie van € 116,06.

Nu heeft Zorg en Zekerheid voor 2020 de premie van deze restitutiepolis verlaagt naar € 126,00. De maximaal toegestane collectiviteitskorting is echter in dit nieuwe jaar nog maar 5 procent. Met deze 5 procent korting zal jouw premie dus € 119,70 worden.

Dus ondanks een verlaging van de premie ga je in dit voorbeeld toch bijna vier euro per maand meer betalen.

Uiteraard is dit slechts een voorbeeld en de situatie verschilt per persoon, per collectief en per zorgverzekeraar. Maar het advies is dit jaar dus meer dan ooit: bekijk jouw persoonlijke situatie en gebruik een zorgverzekeringen vergelijker om te kijken of je nog wel goed zit bij je huidige verzekeraar.

Door de lagere korting voor collectieven is de kans groter dat je wellicht veel goedkoper uit bent zonder korting met een zorgpolis bij een andere verzekeraar.

Hebben alle zorgverzekeraars de premies verlaagd?

Nee, niet bij alle verzekeraars zijn de premies verlaagd. De verzekeraars die minder of niet aan collectiviteitskorting doen hebben over het algemeen de zorgpremies iets of zelfs flink verhoogd. Des temeer reden dus om te oriënteren, vergelijken en wellicht over te stappen!

Hoe zit het met aanvullende verzekeringen?

Als je ook één of meerdere aanvullende verzekeringen hebt kan de situatie ook weer heel anders zijn. De maximale korting voor collectief verzekerden geldt namelijk alleen voor de verplichte basisverzekering en niet voor de vrijwillige aanvullende verzekeringen. Hierdoor mag de verzekeraars op aanvullende verzekeringen nog steeds hoge kortingen geven. Voor duurdere en uitgebreidere aanvullende verzekeringen kunnen deze kortingen oplopen tot zelfs zo’n 30 procent.

Dus ondanks de mindere korting op de basisverzekering kan het verzekeren via een collectief nog steeds zeer aantrekkelijk zijn als je een wat uitgebreider pakket aanvullende verzekeringen hebt en jouw zorgverzekeraar daar aantrekkelijke kortingen op geeft.

Kijk ook eens naar de budgetpolissen

Overigens is het aan te bevelen om ook eens naar de goedkopere alternatieven te kijken die veel zorgverzekeraars aanbieden. Op budgetpolissen van dezelfde verzekeraar die de collectiviteitskorting aanbiedt geldt de korting vaak niet. Maar doordat deze budgetpolissen doorgaans stukken voordeliger zijn ben je hiermee vaak toch goedkoper uit dan wanneer je kiest voor de polis waar je wél de korting op krijgt. Bij deze budgetpolissen krijg je vaak wat minder persoonlijke service en moet je alles via internet regelen. Maar de dekkingen van de basisverzekering blijven hetzelfde, dus als het voor jou geen probleem is om alles online te regelen, waarom dan niet kiezen voor deze goedkopere zorgverzekering?

De zorgverzekeraars adverteren meestal apart met deze zogenoemde budgetpolissen waardoor je ze niet direct bij het normale aanbod op de website ziet staan. Even verder kijken dan het standaard aanbod loont dus soms ook de moeite. Overigens zijn de verzekeraars vanaf dit jaar verplicht om de goedkopere budgetpolissen duidelijker te laten zien. De Nederlandse Zorgautoriteit Nza gaat daar ook strenger op toezien.

Maar door de vergelijker voor zorgverzekeringen op onze website te gebruiken zie je sowieso ook de budgetpolissen, die worden bij ons niet verborgen gehouden.

Je hebt nog tot en met 31 december de tijd om jouw zorgverzekering voor 2020 te kiezen. Daarna kun je nog tot en met 31 januari switchen van zorgpolis bij jouw zorgverzekeraar. Doe er je voordeel mee!